Consultoria em Atualização do Procedimento do Futuro com Ênfase na Independência das Agências

Descrição

• O Futuro Mcb, S.A., é um microbanco com sede na cidade de Nampula, que desempenha um papel crucial na estratégia de inclusão financeira na região norte de Moçambique. O Futuro oferece uma gama de soluções financeiras de forma inclusiva, simples, responsável e sustentável, para micro, pequenos e médios empresários, incluindo grupos solidários, contribuindo para a viabilização da transformação econômica positiva de indivíduos e empreendedores em crescimento nas zonas rurais e urbanas
• O Futuro pretende contratar um(a) consultor(a) especializado(a) em gestão bancária e operações para atualizar o procedimento do Futuro, com o objetivo de tornar as agências independentes, promovendo a expansão e capilaridade da instituição
• Objetivo: O objetivo deste Termo de Referência é contratar uma consultoria especializada para a revisão e atualização do procedimento operacional das agências do Futuro Mcb, S.A. O foco principal desta atualização é transformar as agências em unidades operacionais independentes, capazes de operar de forma autônoma, mantendo a eficiência e consistência nos processos. Essa independência das agências visa garantir um crescimento sustentável da instituição, facilitando sua expansão geográfica e operacional, além de aumentar a capilaridade da rede de atendimento. O consultor ou equipe de consultores contratados deverá desenvolver um procedimento robusto que permita às agências do Futuro operar com maior flexibilidade e rapidez

Funções

Escopo dos Serviços

• O(A) consultor(a) deverá executar as seguintes atividades:

Reconhecimento Presencial

• Realizar visita a agência para analisar o modelo de trabalho
• Avaliar processos operacionais e identificar boas práticas para padronização
• Identificar áreas onde a regulamentação do Banco de Moçambique, incluindo circulares e avisos, deve ser integrada para garantir conformidade

Diagnóstico

• Elaborar um diagnóstico detalhado sobre os processos atuais
• Documentar os processos operacionais atuais, desde o recebimento e processamento de solicitações de clientes até o desembolso, gestão completa da agência, incluindo BackOffice, caixa, tesouraria, operações comerciais (crédito e poupança) e gestão de relacionamento com o cliente
• Identificar processos que podem ser descentralizados para aumentar a independência das agências, mantendo a conformidade com as diretrizes do Futuro e as melhores práticas do mercado
• Revisar todos os procedimentos à luz da regulamentação vigente do Banco de Moçambique, garantindo conformidade com as circulares, avisos e outras diretrizes
• Avaliar os procedimentos em relação às boas práticas de mercado, incluindo o Código do Consumidor vigente
• Verificar o alinhamento das práticas de geração de receita, cobrança de taxas e comissões e aplicação de multas com a legislação em vigor e o código fiscal de Moçambique
• Identificar riscos associados à independência das agências e propor medidas mitigadoras

Atualização do Procedimento

• Desenvolver um procedimento atualizado que promova a independência operacional das agências, garantindo conformidade com as regulamentações bancárias e fiscais
• Propor estratégias para garantir a expansão geográfica e maior capilaridade do Futuro, em conformidade com as melhores práticas do setor bancário e normas regulatórias
• Criar um framework para replicação do modelo atualizado em novas agências
• Adequar as linhas de receita, estrutura de taxas, comissões e multas às exigências da legislação vigente

Apresentação e Aprovação

• Apresentar o procedimento atualizado à comissão executiva para avaliação e aprovação, destacando a conformidade com o Banco de Moçambique e as práticas do mercado financeiro

Entregáveis

• Os entregáveis esperados são:

Relatório de Reconhecimento Presencial

• Descrição: Análise detalhada do procedimento atual do Futuro, avaliando sua adequação às operações diárias e comparando-o com as melhores práticas operacionais e normas regulatórias em vigor nas agências
• Conteúdo: Avaliação das operações atuais com foco em padronização e conformidade com o Banco de Moçambique
• Prazo: Semana 2

Diagnóstico dos Processos Atuais

• Descrição: Diagnóstico completo dos processos e conformidade regulatória
• Conteúdo: Identificação de lacunas nos procedimentos atuais em relação às circulares, avisos e boas práticas de mercado, bem como o alinhamento com o Código de Ética do Consumidor, legislação fiscal e regulamentos financeiros
• Prazo: Semana 4

Procedimento Atualizado

• Descrição: Procedimento operacional da agência revisado
• Conteúdo: Procedimentos escrito, revisados e atualizados que abrangem todo o ciclo operacional das agências, desde o recebimento e processamento de solicitações de clientes até o desembolso, gestão completa da agência, incluindo back office, caixa, tesouraria, operações comerciais (crédito e poupança) e gestão de relacionamento com o cliente. O objetivo é garantir a independência operacional das agências, em total conformidade com as diretrizes do Banco de Moçambique, alinhadas às melhores práticas de mercado e em conformidade com as normas fiscais vigentes
• Prazo: Semana 9

Apresentação Final para a Comissão Executiva

• Descrição: Apresentação do procedimento atualizado
• Conteúdo: Relatório explicativo com slides destacando as atualizações feitas em conformidade com a regulamentação e boas práticas de mercado
• Prazo: Semana 10

Prazo / Timeline

• Semana Atividade Entregáveis:
• Semana 1-2 - Reconhecimento presencial do modelo de trabalho - Relatório de reconhecimento presencial
• Semana 3-4 - Diagnóstico dos processos atuais das agências - Diagnóstico dos processos atuais
• Semana 5-9 - Desenvolvimento e atualização do procedimento - Procedimento atualizado
• Semana 10 - Apresentação final para a comissão executiva - Apresentação final

Requisitos

• Qualificações do(a) Consultor(a)
• O(A) consultor(a) deverá ter:
• Licenciatura em Gestão, Administração, Economia ou áreas correlatas
• Mínimo de 10 anos de experiência no setor bancário, com foco em operações e conformidade regulatória
• Experiência comprovada em consultoria para instituições financeiras, com conhecimento específico sobre regulamentação do Banco de Moçambique
• Fluência em português e/ou inglês
• Expertise em revisão de procedimentos operacionais, desenvolvimento de estratégias de expansão e conformidade com normas fiscais e regulatórias

Critérios de Seleção

• A seleção será baseada nos seguintes critérios:
• Proposta técnica detalhada (15%)
• Experiência e qualificações (30%)
• Referências de projetos semelhantes (15%)
• Proposta financeira (30%)

Condições de Trabalho

• O(A) consultor(a) deverá providenciar seu próprio equipamento de trabalho. A proposta financeira deve incluir todas as despesas, como passagens e alojamento
• A remuneração será distribuída conforme o progresso das atividades:
• Semana Atividade - % de Pagamento
• Semana 1-2 - Reconhecimento presencial do modelo de trabalho - 15%
• Semana 3-4 - Diagnóstico dos processos atuais das agências - 15%
• Semana 5-8 - Desenvolvimento e atualização do procedimento - 60%
• Semana 9 - Apresentação final - 10%

Notas

• Apenas candidatos pré-seleccionados serão contactados
• As propostas devem ser enviadas em português, em formato PDF
• O(A) consultor(a) poderá trabalhar remotamente, com visitas obrigatórias às agências para reconhecimento e diagnóstico
• Supervisão e Acompanhamento: A supervisão do trabalho será feita pelo Futuro Mcb, que acompanhará o progresso de acordo com o plano de atividades acordado
• O Futuro Mcb S.A. pode ajustar este TdR conforme necessário, em concordância com o consultor selecionado